Услуги кредитного брокера в Махачкале

Большая часть сделок по приобретению недвижимости в России проходит с привлечением заемных средств. Для многих ипотека — это единственный вариант покупки жилья. Но не имея опыта и знаний в этом вопросе, можно совершить неприятные и даже опасные ошибки. Избежать проблем и выбрать выгодное кредитное предложение поможет кредитный брокер. Почему? Читайте ниже…

Зачем обращаться к кредитному брокеру?

Основная функция кредитного брокера — посредничество между клиентом и банком. Он помогает физическим и юридическим лицам оформить кредит на максимально выгодных условиях. Форма кредитования может быть любой: потребительский кредит, заем наличными, автокредит, ипотека, кредит под залог автомобиля, недвижимости и пр. Кроме этого, брокер оказывает содействие и в рефинансировании кредитов с большой долговой нагрузкой. Цель специалиста — сэкономить время и деньги заказчика и получить положительное решение по займу за небольшое вознаграждение.

Посредник, оказывающий услуги по получению кредита на покупку недвижимости, обычно хорошо знает все условия и нюансы ипотечных программ, внутренние законы рынка недвижимости и особенности взаимодействия с кредитно-финансовыми организациями, регулярно изучает предложения разных банков и понимает, кому и в какой ситуации они лучше подходят.

Услуги кредитного брокера будут полезны в следующих ситуациях:

• нет времени и желания самостоятельно взаимодействовать с банками, чтобы получить кредит;
• необходимо удешевить заем — взять ссуду под минимальный процент годовых;
• получен отказ в выдаче займа по поданной заявке на ипотеку; в этом случае брокер обязательно проанализирует ситуацию, выяснит причину и постарается подобрать кредитное учреждение, которое одобрит заявку;
• наличие серьезных обстоятельств: плохая кредитная история, небольшой официальный доход, высокая кредитная нагрузка и любые другие стоп-факторы, которые влияют на решение банка.

Работа кредитного брокера из компании «Право24» состоит из нескольких этапов:

1. Первоначальная консультация. Специалист оценивает возможности клиента на основании его дохода, места работы, анализирует кредитную историю. Ему необходимо получить как можно больше информации и материалов от клиента, чтобы минимизировать вероятность отказа в банке. Поэтому не стоит скрывать от брокера важные детали.
2. Подбор наиболее выгодных программ кредитования. Кредитный брокер формирует список организаций, которые могут одобрить заем клиенту, проводит оценку каждой ипотечной программы. Он не просто добивается предоставления кредита, а стремится найти и проверить предложение, которое максимально соответствует требованиям и возможностям клиента.
3. Подача заявки и полное сопровождение вплоть до одобрения кредита в банке и подписания кредитного договора. Посредник помогает собрать необходимый пакет документов, грамотно составить заявления, при необходимости указывает, что можно дополнительно предоставить банку — например, сведения о прибыли с ценных бумаг, о наличии имущества в собственности, справки, доказывающие, что есть дополнительные источники дохода и др.

Кредитный брокер взаимодействует со страховой компанией. Согласно Федеральному закону РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязательным при оформлении ипотеки является только страхование приобретаемого недвижимого имущества. На практике многие банки, предоставляя кредит, рекомендуют заемщику застраховать также жизнь и здоровье, чтобы получить дополнительное снижение процентной ставки. Брокер подскажет действительно необходимую для каждого конкретного случая страховку.

Какую выгоду можно получить от работы с кредитным брокером?

Сотрудничество с кредитным брокером из «Право24» имеет ценные преимущества.

Экономия денег

Опытный брокер обеспечивает наиболее привлекательные условия кредитования, что существенно снижает расходы клиента. Мы на постоянной основе сотрудничаем с крупными банками, которые предоставляют партнерские скидки — снижение процентной ставки по ипотеке, а это может быть сумма в сотни тысяч рублей.

Экономия времени

Клиент взаимодействует не с несколькими инстанциями, а работает с одним человеком, который берет на себя существенную часть процесса. Кроме этого, рассмотрение заявок на получение ипотеки, отправленных нашим специалистом в банки-партнеры, сокращается в разы.

Помощь в нестандартных ситуациях

Отсутствие первоначального взноса, испорченная кредитная история, неофициальный доход, чрезмерная кредитная нагрузка, сложная перепланировка объекта — это далеко не весь перечень проблем, которые готов рассмотреть наш специалист. В каждом случае брокер постарается минимизировать процент ошибки и показать преимущества клиента.

Но важно понимать, что мы никогда не обещаем 100% одобрения кредита. Мы гарантируем только содействие в его получении.

Соблюдение интересов клиента

Подбирая ипотечную программу, мы учитываем пожелания заказчика к квартире/дому, стоимости кредита, размеру ежемесячного платежа и первоначального взноса, графику платежей и т.д. Кроме того, брокер при необходимости составляет индивидуальный график досрочного погашения ипотеки для минимизации переплаты, учитывает возможность возврата налогового вычета с процентов по кредиту.

Наша главная задача – сократить срок рассмотрения заявки на ипотеку и избавить клиента от долгого и сложного прохождения всех этапов получения займа.

Что важно знать о сфере кредитного брокериджа?

Брокерские услуги приобретают популярность в нашей стране, но закон пока никак не регламентирует деятельность кредитных брокеров. Поэтому данная сфера привлекает большое количество людей, которые хотят легко и быстро заработать.

Зачастую это бывшие банковские сотрудники или работники иных финансовых учреждений. Используя свои связи, накопленные в данной сфере в течение многих лет, они, возможно, и помогут в получении заемных денежных средств, но не всегда это будут самые удобные и выгодные варианты.

Гораздо опаснее другая категория — мошенники, или так называемые черные брокеры. Шанс попасть к таким «специалистам» достаточно велик. Как правило, они привлекают клиентов яркой рекламой, в которой обещают минимальный процент по кредиту, без залога и поручителей, дают гарантии положительного результата, иногда даже в день обращения и при наличии только паспорта. Заявляют, что помогут всем и в любой ситуации — тем, кто имеет испорченную кредитную историю, много действующих кредитов, в том числе с открытыми просрочками, безработным, пенсионерам, банкротам и пр.

Многие люди готовы сотрудничать с такими кредитными брокерами. Особенно те, которые действительно имеют сложности с получением кредита, а финансы при этом нужны срочно — не через год или два. Но помните, что главная цель мошенников — выманивание денег, а не помощь в получении кредита. Максимум, что они могут сделать для клиента, — это разослать заявки на ипотеку по возможным банкам и подождать ответ.

Нелегальные посредники могут действовать, как в одиночку (частный брокер), так и объединяться в компании. Узнать мошенников и отличить их от настоящих кредитных брокеров сразу не всегда реально. Но есть некоторые признаки, которые как минимум должны насторожить:

1. Брокер требует большой аванс. Специалисты, использующие честные методы достижения соглашения между заемщиком и кредитором, чаще всего взимают небольшую комиссию либо вообще не берут предоплату: услуги оплачиваются уже по факту одобрения кредита или после выхода на сделку.
2. Предлагает незаконные схемы получения кредита:
• дать взятку менеджеру банка или сотруднику службы безопасности;
• «почистить» кредитную историю;
• взять кредит под чужим именем;
• купить документы для одобрения ипотеки (например, справку о доходах, необходимую регистрацию и т. д.).

В таких случаях потеря денег не единственный риск: нелегальные услуги могут сильно ухудшить положение заемщика.

3. Уверяет, что знает банки, где могут закрыть глаза на имеющиеся просрочки по кредитам.
4. Работает без заключения договора или значимые условия договора отсутствуют/очень размыты. К примеру, надежный брокер в договоре укажет, что клиент платит за получение одобрения ипотеки, у обманщика же будет написано, что вы оплачиваете консультационные или информационные услуги.

Договор, в котором прописаны все условия, права и обязанности сторон, а также порядок оплаты, — это обязательное условие сотрудничества с кредитным брокером.

Помимо мошенников и тех, кто в прошлом работал в банке, велика вероятность столкнуться с непрофессионалом, который хоть и занимается оказанием брокерских услуг, но не обладает глубокими знаниями кредитной сферы. Почитав статьи в интернете, такой брокер просто дает общие советы и показывает предложения банков, которые клиент и сам сможет найти на сайтах. От такой работы зависит и качество услуги.

Поэтому при выборе специалиста следует ориентироваться и на следующие детали:

• образование (профессионал обычно имеет юридическое или экономическое) и опыт работы;
• наличие корпоративного сайта, блога, группы в социальных сетях;
• рейтинг, отзывы и рекомендации клиентов;
• мнения экспертов.

Обратиться за помощью к брокеру — это хорошая возможность получить кредит на выгодных условиях, особенно в проблемных случаях. Но рекомендуем быть осмотрительными — обращать внимание на каждый нюанс, тщательно и правильно выбирать специалиста, чтобы не стать жертвой мошенников и не потратить деньги впустую.

Профессиональный кредитный брокер из «Право24» — это зарегистрированное юридическое лицо, имеющее договоры со всеми банками-партнерами и прошедшее проверку в службе безопасности этих кредитных учреждений. Мы в обязательном порядке заключаем с клиентом договор об оказании услуг, в котором подробно прописываем все условия, даже если оказываем только консультацию.